目前国内的汽车贷款利息大约是2%至3%左右，至于房屋贷款的利息则是大约3%至4%左右。很多人都会有疑惑，为什么汽车贷款的利息这么低，甚至还低于房屋贷款呢！
其实这些问题，都是基于金融界使用2种完全不同的利率算法而引起。目前金融界普别使用2款的利率计算方法，分别是固定利率 和余额递减利率。
固定利率（FLAT RATE INTEREST）：一般上汽车贷款、个人贷款是采用这算法。
余额递减利率(REDUCING BALANCE INTEREST)：一般上房贷、透支、抵押贷款、信用卡是使用这种算法。
固定利率是指固定利息在整个贷款期，每月的利息都一致，无论后期欠款有多微小，利息是依据初期欠额（欠额最高点）计算。
而浮动利率一般依照大马基本借贷利率（BLR）计算，但每付款一次，贷款余额减少的同时，利息也因以贷款余额计算，而相应减少。因此，每笔分期付款的贷款本金和利息将会逐次减少，这是与固定利率最大的差别。
来看看以下的2个例子：
例子1：向银行贷款5万令吉买车，分期付款7年，利率3.15%。结果7年内你一共需要缴纳多达RM11,025的利息！
例子2：向银行贷款5万令吉买房屋，分期付款7年，利率4.90%。结果7年内你一共需要缴纳大约RM9,165的利息。
看到以上2个例子的分别吗？同样都是借贷5万令吉，分期付款7年。虽然汽车贷款的利率只有3.15%，而房屋贷款的利率是4.90% ，照理来说汽车贷款的利息更少，但结果显示，事实并非如此，反而是4.90%利率的房屋贷款利息更少。
这就是基于2种完全不同的利率计算方法所引起的。简单来说，固定利率大约就等于1.85倍的实际利率。下次你收到银行的来电说介绍给你5%个人贷款，你就可以大概的计算一下，乘以1.8倍，就等于大约9%的实际利率咯！
～以上部分资料，源自《南洋商报～陈天文 投资顾问》～
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